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深度丨零售AUM规模突破2万亿 光大银行为何能四年跃升?

分类:u乐注册 作者:admin 来源:未知 发布:2022-04-21 18:04
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南方财经全媒体见习记者 杨希 北京报道

我国商业银行正在以大财富管理驱动转型发展的道路上探索、迈进。然而经验表明,企业想要通过转型变革获得新的发展空间绝非“一夕之功”。

财富管理演进之路上,谁能抢先一步?这个财报季,21世纪资管研究院将通过系列文章透视上市银行财富管理能力。

在践行“打造一流财富管理银行”战略的第四年,光大银行零售AUM规模突破2万亿,理财管理规模站上1万亿,私人银行客户AUM突破5000亿。

如光大银行行长付万军在业绩发布会上所说,“围绕财富银行发展战略,零售金融业务正逐步成为支撑光大银行转型发展的重要支柱,也是经营业绩不断改善的内在支撑”。

光大银行财富管理战略开端于银行业遏制资金脱实向虚、经营趋于理性规范之时,在适应新阶段、应对新变化的探索过程中,实现了自身良好的经营成效。复盘光大银行零售财富管理转型的具体数据,2018年至2021年间,光大银行管理零售客户总资产(AUM)与零售客户数量“齐飞”,财富客户数量与私行客户数量“并进”。

不过对依托光大集团金融全牌照背景的光大银行来说,零售业务的转型并不是全部。年报致辞中,付万军点出了过去一年光大银行各条线在财富管理转型中起到的具体作用:公司金融是“压舱石”,零售金融是“生力军”,协同联动是“助推器”,金融科技则是“催化剂”。

AUM站上2.1万亿

年报数据显示,2021年光大银行手续费及佣金净收入为273.14亿元,同比增加29.05亿元,增长11.90%。对照来看,这一增幅快于该行整体营收增幅4.76个百分点,规模占比也同比提升0.76个百分点,贡献度进一步提升。

分项来看,增幅最大的是理财服务手续费收入,同比增加14.58 亿元,增幅57.90%,贡献了最大的增长动力。此外,托管及其他受托业务佣金、代理服务手续费和结算与清算手续费三项的增幅也快于该行中收的整体增幅。

相比招行直接将财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入计入大财富管理收入,光大银行将前述项目统称为“绿色中收”。光大银行表示,2021年该行中间业务的内部结构向好,发展充分体现资本集约导向,“报告期内实现绿色中收108.71亿元,同比增加22.22 亿元,增长25.69%,占整体中收增量的76.49%,快于整体中收增幅13.79个百分点。”

在银行的经营管理中,资源分配与考核导向无异于业务发展的“指挥棒”。付万军称,在财务资源的投入上,光大银行对资管、代理、托管等业务,给予了高于平常业务的绩效和费用的配置系数,以引导、激励分行在重点业务上发力。在绩效考核中,也大幅增加了财富管理类的业务指标和权重,引导财富管理业务加快发展。

进一步分析来看,银行资管、代理等中间业务发展的重要基础是客户AUM增长,光大银行的几项主要数据近年也保持了良好势头。

据21世纪资管研究院记者统计,2018年至2021年,光大银行AUM连续三年增幅在10%以上,零售客户数量的增长同样显著,增幅分别为11.5%,23%和13.82%,2021年末突破1.4亿户,保持可比同业前列。财富客户和私行客户在2021年分别突破1百万户和5万人,其中私行客户数近两年增速均在24%以上,此外光大银行首次披露,该行财富客户AUM已突破1万亿元。

2021年末光大银行AUM达到2.1万亿。具体做法上,该行成立零售客户经营委员会,推动建设以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的零售客户一体化经营体系;大力构建“1+2+C”零售金融数字新基建,建设1个零售金融智慧大脑、做深做透批量精准营销和实时旅程营销2种智能营销模式、打通多种触达渠道,凯发在线手机版,不断拓展新客户,挖掘存量客户,提升客户综合贡献。

付万军也进一步用细分数据说明了部分措施的有效性。付万军透露,该行推进零售智能精准营销,累计新增AUM 918亿元;开展长尾客户经营,提升长尾客群AUM 890亿元。

同样不能忽视的还有光大集团金融全牌照的协同成果。从年报数据可知,私行方面,2021年通过推进光大集团银、证、信、保、基全面协同,通过场景营销和客户迁徙,光大集团协同高净值客户比上年末增加了1857户。

光大银行副行长齐晔介绍,2022年光大银行零售业务将继续巩固转型经营成果,加快数字化建设的步伐。一是推动零售组织变革,包括整合云缴费业务部门和数字金融业务部门,成立意在集约经营长尾客户、基础客户群的智能客户运营中心,以及推动设立零售业务中台架构;二是规划继续构建双曲线发展模式,即深耕线下与拓展线上;三是加快零售数字化转型,横向经营客户,纵向垂直赋能一线客户经理;四是深化零售客户的分层分群经营;五是发力场景金融生态建设。

理财管理规模突破1万亿

在光大银行的整体规划中,聚焦财富管理战略,光大金租着力打造租赁业务综合经营平台和资产运营平台,光大理财专注资产管理和理财业务,阳光消费金融重点布局专业化消费市场。

2021年是光大理财的第二完整经营年度,其理财管理规模突破1万亿元,比上年末增长27.67%,创下了三年来的最大增幅。

光大银行首席业务总监张旭阳表示,过去一年光大理财经营呈现三个特点。第一,光大理财通过自己能力建设,规模不断增长,为投资者带来可期的投资回报;第二理财公司的结构不断完善;第三对光大银行本身的价值贡献在不断提升。

具体在公司结构完善方面,一方面光大理财净值化率达到94%,真正在推动银行理财向资管回归;另一方面销售渠道不断拓展,张旭阳介绍,除母行外已有18家银行代销光大理财产品,他行代销率13.6%,超过整个银行理财平均水平。

在价值贡献方面,张旭阳表示,中收的增长只是一个方面,更关键的是光大理财强化了对母行的协同。

“我们希望用理财项下,包括夹层并购、股票、债券投资在内的全投资品种的布局摆布,关注企业的全资产负债表,服务于企业全生命周期,从而为投资者带来可持续投资回报。同时也是借助母行企业融资力量,强化对母行商行+投行+资管+交易的战略能力补充,助力母行轻型化转型。”张旭阳说道。

据年报披露,2021年内光大理财投资光大金控资产证券化产品100亿元;投资光大光子投资场外期权,授信金额30亿元;为中国信达核定200亿元理财同业借款额度。

张旭阳表示,2022年光大理财将继续在几个方面强化能力建设,“首先是产品布局。2022年初由于市场波动和银行净值化转型,银行理财净值波动比较大。(光大理财将)通过理财项下鲜明产品特征的推出,特别是发挥银行理财低波动的产品特性,为投资者更好地进行产品布局;其次是根据不同产品的风险预算以及采取与之相适应的投资策略形成良好正反馈;三是进一步提升投研能力,打造平台能力;四是做好投资者教育,做好跟投资者的沟通。”

作为付万军口中的财富管理转型“压舱石”,光大银行公司金融的转型目标是由传统商业银行向“商行+投行+资管+交易”进行转型,打造投商行一体化的竞争新优势。

2021年报中,光大银行首次披露了客户融资总量(FPA)。截至2021年末,光大银行全行FPA总量4.27万亿元,比上年末增加超1,500亿元。副行长曲亮表示:“通过近几年来,特别是去年以来的工作,公司金融在不断地取得成效,也正在发生着方向性的变革。”

具体到财富管理转型的“资管端”,曲亮表示光大银行“资管端”更活,丰富了对公理财。“我们丰富了银行对公客户的资源和集团强大的资产组合能力,为光大理财子公司提供了稳定的‘投资标的’,使得我们持续为B端、G端和C端客户在理财需求方面、提供理财产品方面,表现得更为突出。公司金融理财客户较上年增长63%,理财保有规模突破千亿,增长36%。”曲亮说道。

财富管理转型当前已是国内商业银行的共识。付万军表示,“目前光大银行业务转型正处于最吃劲的阶段,也是最为关键的时候”,光大银行将继续深化科技、零售、业务中台能力建设等方面的整合,通过优化财务资源和绩效资源配置引导全行,同时也将发挥好光大集团综合化经营平台,提升自身能力。付万军称,在主攻方向上,下一步要加快零售业务和中间业务的发展,努力做大零售AUM和公司FPA规模,提高代理、资管、投行、托管、结算等业务收入贡献,加快轻型化转型步伐。

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